Si vous explorez internet à la recherche d’un simulateur de rachat de crédit, vous trouverez deux grandes catégories : les courtiers et les organismes de crédit eux-même. La différence n’est pas apparente de prime abord : dans les deux cas vous tomberez sur un questionnaire et des champs à renseigner (valeur du prêt à solder, mensualités etc). Mais il y a quand même un distinguo :

*Courtier, cela signifie peu ou prou « intermédiaire ». Ca veut dire que vous le chargez de vous dégotter le meilleur crédit au meilleur taux parmi les propositions du marché. Concrètement, au questionnaire s’ajoute différents champs à renseigner… sur vous ! Et notamment votre adresse mail. En effet, votre demande permettra aux organismes de crédit pourront reprendre contact avec vous. Il faut bien que l’intermédiaire soit rémunéré par quelqu’un. En l’occurrence, ce n’est pas par vous, la simulation et la mise en contact sont gratuites. Ce sont donc les organismes qui rémunèreront le courtier en tant qu’apporteur d’affaire. Mais peu importe en ce qui vous concerne, l’important étant que vous avez l’information qui vous intéresse et la latitude d’y donner suite ou non.
*Par contre, si le simulateur est celui d’un organisme de crédit, pas d’intermédiaire et pas de médiation potentiellement coûteuse (le coût est invisible pour vous mais il faut bien qu’il finisse par se répercuter sur le prêt !) mais vous aurez la réponse de cet organisme et rien d’autre. Et bien sûr un bouton pour prendre contact et faire la demande de crédit. Mais si vous voulez comparer, à vous de courir les simulateurs de rachat de crédit. Mais même là internet est utile, puisque vous n’avez pas à courir physiquement les agences bancaires tout se fait de devant votre écran, en quelques clics et quelques demandes d’information remplies. C’est pas confortable, ça?

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Puisque vous voilà sur internet, vous n’avez à aller très loin pour une simulation de rachat de crédit : les sites spécialisés abondent. Faire racheter un crédit, en somme, ça consiste à demander un nouveau crédit pour solder l’ancien, en espérant y gagner dans l’opération. Alors, question importante : qu’est-ce qui pourrait faire que vous y gagnez? Et bien par exemple l’évolution des taux d’intérêt. Si vous avez contracté un prêt à taux fixe il y a plusieurs années, vous « bénéficiez » d’un taux élevé, à l’image des taux qui se pratiquaient alors. Or les taux ont chuté. Vous avez donc tout intérêt à scruter les conditions de ce prêt à la loupe et vous demander si vous n’auriez pas intérêt à en contracter un aux conditions actuelles, les taux d’intérêt étant historiquement bas. Mais il faut regarder tous les facteurs, notamment les pénalités qui vous seront appliquées en cas de remboursement anticipé. Dans tous les cas, ne masquez pas à vos interlocuteurs qu’il s’agit bien d’un rachat de crédit que vous cherchez et non pas du financement d’un nouveau projet. En effet, un organisme de crédit renâclerait sans doute à surajouter un crédit au crédit existant, alors qu’il s’agit ici de le remplacer. Ca change tout, surtout quand on a l’oeil fixé sur la fatidique barrière des 33% du revenu. N’hésitez pas non plus à aller trouver votre banque, celle qui détient le crédit en cours, pour lui faire part des conditions que vous avez trouvées et l’inciter à vous faire de nouvelles propositions. C’est en ayant en main une offre aux conditions avantageuses que vous parviendrez peut-être à convaincre votre banquier de vous garder comme client. Et internet, c’est encore ce qu’il y a de mieux pour se faire adresser de nombreuses offres de rachat de crédit, les comparer et sélectionner la meilleure. Pourquoi s’en priver?

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Vous avez besoin d’un crédit, en particulier d’un rachat de crédits, faites une simulation en ligne. Contrairement à ce que le terme pourrait laisser penser, il n’y a globalement pas d’argent à gagner dans une opération de rachat de crédit, celle-ci aura au contraire un coût. Drôle de « racheteur » qui gagne de l’argent alors que vous le dépensez ! Ca n’empêche pas l’opération de vous être utile, voire indispensable si vous êtes tout bonnement trop endettés et ne parvenez plus à faire face à vos obligations de remboursement. Dans ce cas, un étalement du crédit sur une durée supérieure vous aidera à passer le cap. Dans le cas où les taux d’intérêt ont diminué de façon significative depuis que vous avez contracté le prêt, il peut aussi être utile d’envisager une renégociation du crédit, dans l’objectif de bénéficier du taux le plus intéressant. Votre banque n’acceptera pas forcément de renégocier le prêt. C’est un peu comme lui demander de libérer la poule aux oeufs d’or. Mais tout espoir n’est pas pour autant perdu. Commencez par jeter un coup d’oeil sur les pénalités de remboursement anticipé du prêt et procédez à une phase de simulation en ligne comme si vous cherchiez à le faire racheter par un concurrent. Deux types de sites existent : ceux des organisme de crédit et ceux des courtiers. Dans les deux cas le service est gratuit, l’organisme ou l’intermédiaire n’est rémunéré que si le prêt se finalise. Ca vous aura permis entre temps de vérifier si l’opération est bénéfique et vous donnera des arguments à faire valoir auprès de votre banque. Si celle-ci refuse toujours et si l’opération est intéressante pour vous, foncez ! Votre emprunt est un bien, que vous pouvez mettre sur le marché au mieux offrant comme bon vous semble.

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